全國兩會關于保險的提案最新消息解讀

更新：2023-09-21 06:53:16 高考升學網

“建議繼續堅持深化保險資金運用市場化改革，不斷激發保險資金運用活力與效率，鼓勵、支持保險資金在市場化、法制化和商業可持續原則下，為關鍵核心技術攻關企業和‘專精特新’企業提供長期穩定資金，提高服務國家重大戰略和實體經濟高質量發展的能力�！比珖鴥蓵跋�，全國政協委員、原中國保監會副主席周延禮接受證券時報·券商中國記者專訪時表示。

▲全國政協委員、原中國保監會副主席周延禮

加快建設科技強國是我國未來一段時期塑造發展新優勢的方向。在創新支持國家重大科技任務方面，周延禮分析，保險行業可以在承保端通過科技保險轉移科技企業技術創新活動中的科技風險，在投資端深化改革，為“專精特新”企業提供長期穩定資金。

據統計，截至2021年末，保險資金投資“專精特新”上市公司余額977.84億元，投向新材料、集成電路、芯片、5G通信等高新技術相關項目余額552.53億元。

在專訪中，周延禮還就保險業當前轉型方向、養老第三支柱規范發展、惠民保業務、數字化轉型等多個熱點問題，作了深入分析。

據悉，周延禮今年兩會提案將分別聚焦五個方面：一是加強制度建設，促進網絡安全保險健康發展；二是加快解決保險機構參與長期護理保險服務問題；三是發揮保險在三次分配作用，服務共同富裕國家戰略；四是加快《倉單法》的立法，為金融服務實體經濟發展、中小微企業融資提供法律保障；五是擴大征信系統收錄內容，為金融機構服務企業融資貸款提供精準、全面、統一的信用信息。

行業應保持戰略定力、回歸保障本源

證券時報·券商中國記者：保險業近兩年進入轉型期，您認為保險行業當前面臨哪些困難和挑戰？

周延禮：2021年保險業持續回歸本源、專注主業，主要指標實現穩步增長。2021年，保險業保費收入4.5萬億元，同比增長4.1%；保險業提供保險金額12141.2萬億元，同比增長40.7%；2021年末，保險業總資產為24.9萬億元，較年初增長11.4%；保險業資金運用余額23.23萬億元，較年初增長12.17%。

雖然2021年保險業整體運行平穩，但仍存在保費增速放緩、產品結構不合理、風險問題凸顯等問題。

一是增長速度放緩，進入發展調整期。保險業保費增速已由疫情前的年平均15%左右下降至5%以下。其中，財產險保費收入負增長，主力險種車險保費收入同比下降4.3%；人身險保費收入增長主要依靠續期保費推動，新單期繳保費增速較疫情前下降8個百分點。同時，行業盈利水平下降，2021年，保險業凈利潤為2234億元。

二是供給側結構性問題仍然是供需失衡矛盾的主要方面。保險供給與需求錯配，部分領域（如重疾險、車險等）供給過剩，部分領域（如長期壽險、養老險、科技保險、三農保險等）供給不足，存在較大保障缺口。產品同質化程度高，滿足人民需求、適銷對路的產品少。傳統營銷員渠道成本高、效率低的弊端日益凸顯。

三是金融市場變化對保險公司不利影響需要警惕。第一，信用違約事件頻發，保險公司資金運用風險增大。第二，利率中樞持續下移，人身險公司償付能力準備金增提壓力加大。第三，資本面趨緊，個別保險公司資本供給不足。

證券時報·券商中國記者：保險業需要提升哪些能力推進高質量發展？

周延禮：我國保險業仍處于發展的初級階段，保險深度和保險密度還不高，在發展理念、公司治理、經營方式等方面仍然存在一些問題，全行業要進一步以思想為指導，認真貫徹落實黨的十九大、十九屆歷次全會和中央經濟工作會精神，加快轉型發展步伐，提升服務實體經濟質效，持續深化改革創新，推動保險業高質量發展邁上新臺階。

一是堅持走高質量發展道路。緊跟國家戰略導向，響應科技創新、擴大內需等產業戰略，把握“一帶一路”倡議、粵港澳大灣區、海南自貿港區域等重大發展機遇，發揮保險業資金在規模、期限等方面的優勢特征，增加中長期資金供給。

二是保持戰略定力，堅定不移地回歸保障本源，積極參與健康中國、應對人口老齡化等國家戰略的頂層制度設計。持續增強保險保障功能。規范發展第三支柱養老保險，完善健康保險監管制度體系，推動巨災保險試點和立法。在重點領域推進安全生產責任保險全覆蓋。保險資金要積極圍繞“十四五”明確提出的產業基礎高級化、產業鏈現代化方向，進一步拓寬另類投資領域，拓展現代產業體系升級相關領域，挖掘優質企業的投資機會。

三是提升服務社會民生能力。發展服務“三農”領域等普惠保險，加強小微企業和弱勢群體金融服務，切實促進共同富裕。

四是牢牢守住風險底線。要通過科學的關鍵風險指標及限額設置、先進的風險管理技術提高風險預警與監控的時效性和有效性，大力推動信息化系統建設，打造集組合管理、信用評級、數據質量管理等多模塊、智能化的IT系統，通過金融科技賦能，綜合應用大數據、人工智能等新技術，構建可以不斷迭代升級的定量化、數字化風險管理系統，使風險判斷更加清晰。對出現的風險，公司和股東要各負其責。風險化解過程中要特別注重保護保險消費者的權益。

五是加強和改善保險監管。進一步完善制度體系，彌補監管短板。構建保險機構非現場監測與風險評估體系，增強風險識別和處置能力。發揮屬地銀保監局貼身監管、一線監管優勢，強化上下聯動和協作共享，形成合力，推動保險業健康平穩快速發展。

建議穩步推進養老金融改革，豐富第三支柱發展方式

證券時報·券商中國記者：積極應對老齡化已上升為國家戰略。您對第三支柱養老保險規范發展有何建議？

周延禮：隨著我國進入老齡化社會，加快商業養老保險發展，大力發展第三支柱養老保障，可以有效緩解我國養老保險支出壓力，滿足人民群眾多樣化養老需求。在推進相關工作中，要積極試點，不斷總結推廣經驗，力爭通過示范引領，為養老金融發展探索出一條新路。

一是明確第三支柱發展定位。立足國情，第三支柱應當與第二支柱協同發展，在覆蓋人群、優惠政策、資金管理等方面緊密銜接，共同建立起有效的補充養老保險制度，提升整個體系保障水平。

二是加大政策支持力度。要將第三支柱和第二支柱協同發展，在覆蓋人群、優惠政策、資金管理等方面緊密銜接，建立有效的補充養老保險制度�？紤]到一般金融產品不具備風險保障和長期領取功能，對商業養老保險的稅收遞延政策要作出專門安排，建議借鑒美國第三支柱發展經驗，明確商業養老保險是具有長期保障功能的特殊養老金融產品，可以學習借鑒401K模式，單列一類并給予較高稅延額度，比如，明確給予個人2000元額度僅用于購買商業養老保險。

三是穩步推進養老金融改革，豐富第三支柱發展方式。第一，研究統一養老金融標準，體現資金安全性、投資長期性和領取約束性等特征，開發并推出養老金融產品，堅持“長期投資長期收益，價值投資創造價值，審慎投資合理回報”。第二，積極探索、漸進發展面向廣大人民群眾的長期養老金融業務。在條件成熟時，建議研究給予養老金融業務參與主體一定優惠政策。

四是加強養老保障教育宣傳。探索將養老金融業務納入金融消費者教育。引導養老保障教育進學校，從小培育符合我國國情的科學的養老理念，提升國民養老金融素養。加強商業養老保險產品宣傳，尤其是對于新型就業群體的宣傳，引導消費者理解并逐漸認同養老金專業管理、長期積累的消費觀念，接受養老金長期終身領取安排。

“惠民�！睒I務應科學制定保障方案和費率

證券時報·券商中國記者：近兩年城市定制型醫療保險“惠民�！笨焖侔l展。您如何看待和評價這一創新業務的發展現狀和社會效果？“惠民�！痹诮】蛋l展過程中應注意哪些問題？

周延禮：近年來，由地方政府及相關部門指導、保險公司商業運作、與基本醫保銜接的城市定制型商業醫療保險在各地快速發展，多地方稱之為“惠民�！薄Ｄ壳埃珖延�60余家保險公司在27個省參與了超過110個項目，總參保人數超1億。

城市定制型醫療保險快速發展的同時也面臨著挑戰。一是目前大多數城市的項目啟動時間不長，經驗積累少，如果保障方案設計不合理、數據積累分析不充分，很可能出現不可持續的問題。二是部分地區的項目在宣傳方面也存在問題，如對保障責任的介紹不夠準確，過分強調最高保障額度。三是部分保險公司在理賠等方面的服務效率和服務能力還需進一步提升。

針對城市定制型醫療保險發展過程中初步暴露的問題，銀保監會于2021年5月研究印發了《關于規范保險公司城市定制型商業醫療保險業務的通知》，對這類業務的保障方案制定、經營風險、業務和服務可持續性以及市場秩序等方面提出明確要求。

未來，要繼續支持商業保險機構通過多樣化的產品服務，滿足人民群眾多層次、個性化的健康保障需求。各保險公司要落實好相關監管要求，優化產品設計，科學制定保障方案和費率，加強業務回溯，發揮自身服務和專業優勢，確保惠民、可持續。同時，持續關注各地項目和經營情況，對盲目搶占市場、擾亂市場秩序、損害消費者權益的行為堅決采取監管措施。

數字化轉型要把握好節奏和力度,避免超前或過度

證券時報·券商中國記者：當前，數字經濟上升到國家戰略，銀保監會也在全面推進銀行業和保險業數字化轉型。您認為數字化轉型將對金融行業發展格局帶來何種影響？金融行業應如何抓住數字時代發展機遇？對防范相關風險有何建議？

周延禮：當前，全球數字經濟的發展、數字技術的豐富對金融科技的應用產生了極大推動作用。助推金融機構高效地落實服務實體經濟、防控金融風險、深化金融供給側結構性改革三項任務的要求，不斷地增強金融業服務能力和水平。

我們要深刻認識在新發展格局下，新一代信息科技是金融產品和服務變革的動能,互聯網、5G網絡、(ABCD)人工智能、區塊鏈、云計算、大數據、物聯網（IOTs）等數字技術推動了金融機構的轉型升級，實現了從“金融+科技”到“金融+生態”的轉變，為金融更好地服務實體經濟發展，做到了效益的提升、質量的變革、效率的變革。

一是金融科技推動金融產品和服務更加精準有效地支持實體經濟發展。二是金融+科技正不斷推動普惠金融發展。三是金融科技的數字化技術有利于精準防控金融風險。四是數字技術可助推金融服務轉型升級。

從金融保險業發展機遇看，加快實現行業數字化轉型步伐，要在風險經營、產品研發及客戶體驗等，多個維度創新實踐并有所突破。要深度探索新場景、營造線上新生態，為精益管理、精準服務和優化傳統金融保險業務提供數字化方案。金融業要在助力經濟平穩轉型，與交易對手和業務合作方構建開放、融合和共建共創的合作關系，廣泛服務經濟社會和民生，不斷地推出創新舉措。

一要牢記金融與科技融合的使命，把握數字技術發展機遇。面臨新技術浪潮，傳統金融機構要密切關注數字技術發展的新趨勢，找準數字化轉型的切入點，實現技術體系、組織結構、經營管理的數字化變革。還要把握好數字化轉型的節奏和力度，避免超前或過度的數字化投資，應持續積累科技轉化的實踐經驗，以點帶面逐步推動整個行業產業鏈供應鏈的數字化轉型。

二要牢記科技是第一生產力，增強數據驅動金融服務能力。

三要牢記金融價值規律，提升在線服務數據處理能力。

四要積極融入數字生態共同體，推動上下游企業協同發展。

對于數字安全風險防范，數據空間是比較廣的概念，在現實空間和虛擬空間，制度化、法制化為數據要素生產提供了制度保障。數據空間要解決的是數據的生態系統，要有標準、要有規則。從網絡安全上看，網絡安全的核心是數據安全，是網絡化、智能化、數字化的國家安全關鍵要數，數據安全是國家網絡空間安全重大問題。

因此，網絡安全產品和技術體系建設，網絡安全信息安全在線監管平臺，對于推動網絡安全產業發展，包括信息基礎設施保護、數據安全監管、個人信息保護至關重要。為此，要遵循數據的分類分級管理原則，合理準確地確定一般數據、核心數據、重要數據，切實保護國家、企業和個人的利益。

保險業服務“專精特新”，承保投資雙發力

證券時報·券商中國記者：加快建設科技強國是我國未來一段時期塑造發展新優勢的方向。在創新支持國家重大科技任務，更好服務關鍵核心技術攻關企業和“專精特新”企業方面，您認為保險業的承保和投資端可以有哪些作為？

周延禮：承保端方面，保險行業發揮保險功能，通過科技保險轉移科技企業技術創新活動中的科技風險，為企業自主創新和產業升級提供保險保障。

一是加大對科技保險的扶持引導力度。鼓勵科技保險產品創新，目前險種已經發展到20多個，覆蓋科技企業產品研發、知識產權保護、貸款保證、關鍵研發人員健康和意外等多個方面，提高科技企業的風險保障水平。

2021年10月，由18家財險公司、再保公司共同組建的中國集成電路共保體正式在上海自貿實驗區臨港新片區成立，為中芯國際、長江存儲等8家繼承電路企業提供4743億元風險保障。在為保險業集聚中國力量、運用中國經驗，積極為集成電路產業提供更全面、更豐富、更系統的風險保障提供了創新解決方案。

二是積極推進首臺（套）、新材料保險試點工作，增強用戶使用信心、加快創新成果轉化和應用。自試點工作啟動以來，銀保監會積極配合工信部、財政部研究完善試點政策，印發配套文件，指導中國保險行業協會研究制定并發布示范條款，鼓勵保險機構不斷優化保險服務方案，提升服務質量。從2015年首臺（套）保險試點開始至2021年末，保險業為全國重大技術裝備項目提供風險保障8186億元（包括地方保費補償保險和商業性保險），實現保費收入206億元。從2017年新材料保險試點開始至2021年末，保險業為全國重點新材料首批次應用項目提供風險保障1559億元（包括地方保費補償保險和商業性保險），實現保費收入49億元。

下一步，按照國家戰略部署，要做好金融支持企業自主創新和產業轉型升級有關工作，深化科技與金融結合，推動科技保險改革發展。繼續配合工信部等相關部委做好首臺（套）、新材料領域保險補償機制試點工作，鼓勵保險機構加大產品創新和服務創新力度，充分發揮保險功能作用，更好服務實體經濟快速發展。

在投資端，經統計，截至2021年末，保險資金投資“專精特新”上市公司余額977.84億元，投向新材料、集成電路、芯片、5G通信等高新技術相關項目余額552.53億元。

2020年以來，銀保監會發布多項新規，不斷激發保險資金支持科技創新的動力和活力。2021年，銀保監會專門印發了《關于銀行業保險業支持高水平科技自立自強的指導意見》，進一步為金融支持科技創新發展提供了方向和指導。在統籌推動直接融資與間接融資相互補充，完善科技金融服務體系，參與創業投資基金、政府產業投資基金，為科技創新型企業提供長期資本性資金支持等方面，保險資金都有較大的發力空間。

下一步，建議繼續堅持深化保險資金運用市場化改革，不斷激發保險資金運用活力與效率，鼓勵、支持保險資金在市場化、法制化和商業可持續原則下，為關鍵核心技術攻關企業和“專精特新”企業提供長期穩定資金，提高服務國家重大戰略和實體經濟高質量發展的能力。